생애 첫 주택 구매, 디딤돌 대출 조건은?(2023)

생애 첫 주택 구매, 디딤돌 대출 조건은?(2023)

 

생애 처음으로 주택을 마련하면서 대출을 알아보면 한 번쯤은 디딤돌 대출을 고려할 것입니다.

 

디딤돌 대출은 정부에서 운용하는 기금을 바탕으로 조건에 해당하는 국민에게 좋은 조건의 금리로 주택 자금을 대출해주는 것입니다.

 

주택 내 집 마련 디딤돌 대출은 주택도시 기금의 대출 상품중, 정부지원이 가능한 저금리 상품입니다.

 

보금자리론과 많이 비교되면서, 사회 초년생이나 신혼부부들은 주택 매매 시 반드시 디딤돌 대출의 실행 가능 여부를 알아보아야 합니다.

 

내 집 마련을 위한 생애 첫 주택자금 대출, 디딤돌 대출에 대하여 자세히 알아보겠습니다.

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디딤돌 대출이란? 대출 대상은?

 

디딤돌 대출은 내 집 마련 저금리 대출상품으로, 무주택 서민에게 저금리로 주택 구입자금을 대출해 주는 상품입니다.

 

최근 금리가 높아지는 상황에서 디딤돌 대출은 상대적으로 금리가 저렴하기에, 여러 가지 요건을 충족시켜야 합니다.

 

디딤돌 대출은 주택을 취득하기 위하여 매매계약을 체결한 국민이 신청이 가능하며, 대출 접수일 기준으로 민법상 성인이 된 세대주가 신청 가능합니다.

 

-단, 만 30세 미만의 단독 세대주는 대출이 제외되며 미혼 세대주도 대출이 제외됩니다.

따라서 만 30세 미만의 경우에도 신혼부부는 디딤돌 대출 신청이 가능합니다.

 

디딤돌 대출을 신청하는 세대주는 세대원을 포함해서 전부 무주택이어야 합니다. 분양권이나 조합원 입주권도 주택으로 간주됩니다.

 

주택도시 기금 대출이나 은행의 주택담보대출 이용자는 중복대출로 인하여 디딤돌 대출이 불가능합니다.

 

 

 디딤돌 대출 조건

소득조건

- 디딤돌 대출은 대출 신청인과 배우자의 총소득이 연간 6천만 원 이하이어야 합니다.

예외적으로, 생애최초 주택구입자, 신혼가구, 2자녀 이상 가구는 연간 7천만 원 이하의 소득에 해당되어야 합니다.

 

자산 조건

- 대출 신청인 또는 배우자의 합산 순자산 가액은  '소득 5 분위별 자산 및 부채 현황' 중 소득 4 분위 전체 가구의 평균값 이하에 해당되어야 합니다.

 

2022년 올해 기준으로 디딤돌 대출 신청이 가능하기 위해서는 4.58억 미만의 자산을 가져야 합니다.

 

이외에도 기본적으로 신용도가 일정 점수 이상이 되어야 합니다. 신용불량자나 대출 제한을 갖고 있는 경우에는 디딤돌 대출이 불가능합니다.

 

디딤돌 대출은 주택 계약 이후 소유권 이전 등기를 하기 전에 신청하여야 합니다. 하지만 소유권 이전 등기를 한 경우라면, 이전등기 접수일로부터 3개월 이내에 디딤돌 대출을 신청할 수 있습니다.

디딤돌 대출은 모든 주택에 해당되는 것이 아닙니다.

주거면적이 85제곱미터 이하의 주택에 해당되어야 하며, 해당 주택 평가액이 5억 원 이하여야 합니다.

 

수도권이나 도시지역이 아닌 읍, 면지역은 100제곱미터 이하까지 신청이 가능합니다.

 

즉, 34평 이하의 주택에 해당되어야 하며 주택 가격은 5억 원을 넘지 않아야 합니다.

 

디딤돌 대출 한도

디딤돌 대출은 최고 2억 5천만 원까지 가능합니다.

신혼부부는 2.7억 원 까지 대출한도가 늘어나며, 2자녀 이상의 가구일 경우 3.1억 원으로 디딤돌 대출한도가 늘어납니다.

DTI는 60% 이내에서 대출 신청이 가능하며, LTV는 70% 이내에 해당되어야 합니다.

 

매매나 분양 가격 이내로 대출을 신청하여야 하며, 대출총액은 매매 가격을 초과할 수 없습니다.

 

디딤돌 대출 금리

디딤돌 대출의 금리는 상환 기간, 소득 수준에 따라서 다소 상이합니다.

 

기본적으로 연간 소득 2천만 원 이하 국민이, 10년간 상환할 경우 연간 2.15%의 금리로 디딤돌 대출 실행이 가능합니다.

4천만 원 초과 6천만 원 이하의 소득에 해당되는 가구는 10년 동안 상환할 경우 2.75%의 금리로 대출 실행이 가능합니다.

 

30년 기준으로 하여도 최대 3%의 금리로 시중 주택담보 금리 대출에 비하여 매우 저렴한 편입니다.

최근, 고금리로 인하여 주택 구입에 부담을 갖는 국민들은 디딤돌 대출을 이용한다면 큰 부담 없이 주택 구매가 가능합니다.

 

우대금리 조건

기본적인 디딤돌 대출 금리 이외 추가적으로 우대금리 적용이 가능합니다.

 

디딤돌 대출 금리우대 조건은 다음과 같습니다.

- 연간 소득 6천만 원 이하의 한부모 가구는 연간 0.5% 우대금리가 적용됩니다.

- 장애인 가구나 다문화 가구의 경우 연간 0.2%의 우대금리가 적용됩니다.

- 신혼가구나 생애최초 주택구입자는 연간 0.2%의 금리 할인 혜택이 제공됩니다.

 

추가 우대금리도 가능합니다.

주택 청약저축 가입자가 가입기간 1년 이상 동안 12회 이상 납부한 경우 최대 0.2% 우대금리 적용이 가능합니다.

 

부동산을 전자계약으로 체결한 경우에도 0.1% 우대금리 혜택이 제공됩니다.

다자녀 가구의 경우 연간 0.7% 금리 할인이 가능합니다.

 

신규 분양 주택은 디딤돌 대출 이용 시 0.1% 우대금리 혜택이 적용됩니다.

 

디딤돌 대출 상환방법 및 이용기간

디딤돌 대출은 10년, 15년, 20년, 30년 동안 나누어서 상환이 가능합니다.

장기 할부를 통하여 실 구매자들의 부담을 낮추어 주었습니다.

 

최대 1년까지 거치가 가능하며, 원리금 균등분할 상환 또는 체증식 상환의 방식을 선택할 수 있습니다.

 

인지세의 경우 은행과 국민이 각각 절반씩 부담하여야 하며, 근저당권 설정비는 은행에서 부담하여야 합니다.

국민주택채권 매입의 경우 비용은 국민이 부담하여야 합니다.

 

디딤돌 대출 중도상환 수수료

디딤돌 대출의 중도상환 수수료는 1.2% 한도 내에서 대출실행일 경과 일수별로 부과됩니다.

 

중도상환 수수료 계산은 중도상환원금 X 중도상환 수수료율 X (2년 - 대출경과일 수)/3년을 하여야 합니다.

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내 집을 마련하게 되면 한 번쯤은 고려해야 하는 주택 디딤돌 대출에 대하여 알아보았습니다.

보통의 경우 사회 초년생이나 신혼부부, 다자녀 부부가 디딤돌 대출의 대상에 해당됩니다.

 

기금의 보조를 받으며 운용되는 디딤돌 대출 상품은 시중 금리에 비해 현저히 저렴합니다.

 

따라서, 제공되는 혜택을 놓치지 말고 잘 상담받고 알아보시어 현명한 주택 구매하시길 바랍니다.